Передача денег в долг

Наверное, каждый в жизни не раз сталкивался с ситуацией, когда у Вас просят деньги в долг либо Вам необходимо срочно занять какую-то сумму. Как правило, в такой ситуации мы обращаемся к близким родственникам либо друзьям. При этом кажется, что неудобно или даже неприлично составлять какие-либо документы, подтверждающие передачу денег. При таком раскладе, к сожалению, деньги часто не возвращаются, дружеские или родственные отношения разрываются. Избежать этого можно только четко следуя правилам заключения договора займа, который как раз и регулирует передачу денег в долг.

Итак, что же необходимо знать при заключении договора займа?

Главное правило — необходимо оформление договора займа в письменном виде, это поможет избежать многих споров, в случае если деньги во время не возвращаются и приходится идти в суд.

Если письменный договор не был заключен, то это лишает стороны возможности в суде использовать свидетелей в подтверждение сделки и ее условий, подтвердить факт займа можно только письменными и другими доказательствами (напр. расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу определенной суммы денег).

Учитывая указанные мною нюансы законодательства, я советую всегда оформлять письменный договор займа.

Договор займа совершается в простой письменной форме, т. е. он подписывается только сторонами, не требует обязательного нотариального удостоверения, и не подлежит государственной регистрации.

По своей юридической природе договор займа является реальной сделкой, т. е. будет считаться заключенным только с момента фактической передачи суммы займа (напр., договор займа подписан 01 февраля, а деньги переданы 01 марта, то договор заключен только 01 марта).

Второе правило. Передача денег, как правило, подтверждается долговой распиской либо иным письменным документом (напр., выпиской из лицевого счета при перечислении через банк). В расписке обязательно должны быть указаны дата и место ее составления, сведения о заемщике (т. е. о лице, которое берет деньги, указывается Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства или пребывания), аналогично указываются сведения о заимодавце (т. е. о лице, которое передает деньги, Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства или пребывания), в тексте расписки должна быть ссылка на договор займа, в счет которого передаются деньги, указание на определенную денежную сумму.

Довольно часто встречаются ситуации, когда заемщик получает от заимодавца несколько денежных сумм в различное время, пишутся расписки на каждую из этих сумм, а в конце пишется расписка на общую сумму займа (напр., взяли в долг сначала 20 т.р, потом еще 30 т.р. , написали расписки, а потом написали итоговую расписку на 50 т.р.). Возникает ситуация достаточно опасная для заемщика, потому что, если итоговая расписка будет написана юридически неграмотно (что обычно и случается), у кредитора оказываются расписки на двойную сумму займа (как в моем примере 20+30+50), а тогда только исключительно от его порядочности зависит какую сумму он потребует вернуть. Поэтому писать такие итоговые расписки нежелательно, но если вы на это идете, то обязательно в тексте новой расписки указывайте все предыдущие расписки, которые при этом желательно забрать у кредитора.

Хочу обратить внимание слушателей на то, что расписка составляется не только при получении денег, но и при их возврате. Здесь уже заимодавец должен написать расписку о том, что сумма займа (или его часть) возвращена. Также желательно получить обратно расписку, написанную заемщиком при получении денег по договору займа. Если написание расписки о возврате денег по каким-то причинам затруднительно, то лучше перечислять деньги через банк, (что в настоящее время никакой проблемы не составляет). Ситуация, когда деньги, полученные по расписке, возвращаются просто так, без оформления расписки о возврате, достаточно типична. Но при такой ситуации в случае судебного спора, если кредитор отрицает возврат ему денег, доказать иное заемщику вряд ли удастся.

На практике возможно составление только долговой расписки, без составления договора займа. При этом расписка является подтверждением такого договора и его условий, о чем прямо указано в законе. Однако расписка, как правило, не содержит полную информацию об условиях предоставления займа, поэтому, повторюсь, что необходимо составление как долговой расписки, так и самого договора.

Итак, каким образом оформляется договор займа? Я бы дала следующие рекомендации по его заключению. При составлении договора займа обязательно нужно указать следующую информацию:

дату и место заключения договора;
сумму и порядок предоставления займа;
сведения о займодавце (фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортные данные, место жительства или пребывания);
сведения о заемщике (фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортные данные, место жительства или пребывания).

Еще раз подчеркну, что все перечисленные мною условия являются обязательными при составлении договора займа.

Что касается иных условий, по общему правилу все, что не предусмотрено договором, регулируется действующим законодательством Российской Федерации.

Поэтому в договоре займа рекомендуется указать:

размер и порядок уплаты процентов за пользование займом. По закону договор займа предполагается возмездным, т. е. займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, даже если об этом в договоре ничего не сказано. Поэтому, если Вы хотите заключить беспроцентный договор, то необходимо прямо указать на это в договоре. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется так называемой ключевой ставкой Банка России на день уплаты суммы долга или его части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
сроки и порядок возвращения займа. Что касается срока возврата, то это условие с точки зрения закона не является обязательным для договора займа, однако установление этого срока обеспечивает защиту интересов сторон, т. к., если дата не указана в договоре, то в соответствии с законом срок исполнения определяется моментом востребования и должник обязан возвратить заем в 30-дневный срок со дня предъявления кредитором такого требования.
ответственность заемщика за нарушения срока возврата займа. Если такое условие в договоре отсутствует, то в случае несвоевременного возврата суммы займа, займодавец вправе требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, о которой я сегодня уже упоминала. Здесь мне бы хотелось обратить внимание на то, что при взыскании долга в судебном порядке существует возможность снижения размера ответственности заемщика за нарушение срока возврата займа в случае, если договором предусмотрены чрезмерно высокие санкции. Причем такие санкции часто встречаются не только в договорах займа, заключаемых гражданами, но также и в кредитных договорах, заключаемых с банками, кредитными кооперативами и иными подобными организациями. В этих случаях суд вправе снизить размер штрафных процентов, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, т. е. не соответствует размеру основного долга, периоду просрочки, характеру и размеру убытков и т. п. Обычно суд снижает размер неустойки опять-таки до размера ключевой ставки.
положения о досрочном возврате займа. По общему правилу, если иное не предусмотрено договором займа, то может быть возвращена досрочно сумма беспроцентного займа. Что касается процентного займа, то здесь действует следующее правило. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Мы разобрались с содержанием договора займа, теперь несколько слов о том, как он должен оформляться. При изготовлении договора займа, желательно выполнить его на одном листе, используя оборотную сторону (двухстороннюю печать), если текст не помещается на одной странице. Если договор займа выполнен на нескольких листах, обязательно ставьте подписи сторон на каждой странице, а в тексте договора, например, в разделе «Заключительные положения», укажите количество страниц, листов и количество экземпляров договора. Желательно чтобы листы были скреплены и прошиты. Сумму займа в тексте договора указывайте числом и прописью. Также желательно, чтобы подписи в договоре займа соответствовала подписям паспортах сторон.

Вот таковы основные особенности, которые необходимо знать при заключении договора займа.